浅析青少年犯罪的成因
王春胜
一、家庭环境因素
家庭结构残缺对子女的影响：家庭是人们以婚姻、血缘为纽带形成的生活共同体，它是社会的基本细胞，是未成年人生活和成长的第一个场所，是未成年人社会化过程的起点，家庭环境影响着未成年人的成长和发展，甚至可以其决定性的作用。在我国改革开放以来，外来的思想、文化冲击着人们传统的价值观念，家庭同样经历着历史与现在、传统与外来摩擦之洗礼，各式各样的发展冲击着家庭领域，缩小了它的活动范围和功能，造成了代际间的紧张和疏远，其变化影响之大可能是史无前例的，而且现代社会发展，还引发了各种形式的懈怠行为、犯罪和流浪.这可以说是与传统的生态社区环境的破坏和家庭模式的解体同时而来的。在传统家庭模式解体的过程中，家庭失灵开始显露出来，同时催化了许多不正当的外在干扰，在很大程度上导致了未成年人犯罪的产生。社会的急剧变化造成残缺家庭大量出现，对未成年人产生重大影响。因父母离异、分居等导致的家庭结构残缺，破坏了健全家庭中父母角色的正常功能。心理学研究表明，父亲与母亲在家庭中的作用是不完全相同的，缺少任何一方对未成年人的成长都是不利的，会导致未成年人产生情绪与人格上的障碍。未成年人过早失去父母之爱、家庭之乐，感情上受到创伤，经济上缺乏保障，造成内心痛苦、精神忧郁，由于长期的心理失衡，渐渐地产生了心理偏差，而且残缺家庭不像健全家庭对子女会有严格的监督，往往会疏于对子女的管教，失去家庭温暖的子女对家庭的依附性逐渐减少，极易受社会不良因素的影响而做出违法犯罪之事。
家庭关系恶化对子女的影响：研究表明，和父母缺乏正常关系的少年更容易陷入青少年犯罪的生涯。家庭关系是人间最亲密的社会关系。即使家庭结构是完整的，如果父母感情不和，经常发生冲突，也容易导致子女有越轨行为。因为不顺利的婚姻生活往往使父母无暇顾及子女的事物，这种控制力量的消失正是未成年人越轨的主要原因之一，而且它比父母离异对子女造成的负面影响还要大。子女夹在父母之间，心理会受到极大的损害和不良影响，慢慢会在个性上出现缺陷，容易养成空虚、烦躁、不安和失望的情绪，往往性格内向、孤僻自卑。为逃避紧张的家庭气氛，极易离家出走。如果子女在家庭中能和父母有良好的沟通，得到父母充分的关爱，他们会远离犯罪；如果亲子关系疏远，子女在家里得不到安全或情感上的满足和慰籍，就可能逃离家庭，在社会上寻求支持与认同. 实践中发现，未成年罪犯往往用不太喜欢的语气评价他们的父母，未成年罪犯的家庭中往往缺乏积极的交往和情感表达。而不少未成年罪犯也表示如果当初父母能够对自己多一点关心，自己也不会走上犯罪的道路。
家庭教育方式不当：积极、健康的家庭管教方式能弥补家庭结构和家庭功能的缺陷和不足，而消极甚至错误的家庭管教方式不仅不利于子女的健康成长，而且可能成为促使未成年人走向犯罪的一个重要因素。目前我国许多家庭的管教方式都存在不当之处，溺爱型、粗暴型可以说是我国最普遍的两种不良家庭管教方式。溺爱型家庭管教方式一味满足子女物质、生活上的任何要求，受溺爱的子女易形成自私、任性的性格，缺乏责任感，不懂得尊重别人，其社会化进程在相当的程度上受到阻碍。一旦此种不健全人格外化，又会受到家庭的纵容与包庇，从而使子女一步步走上犯罪道路。溺爱会形成子女畸形的需求，而当其习惯于多次无原则的被满足之后，若稍有不顺，就会不择手段甚至以身试法去满足自己的欲望。同时，此类家庭管教方式使子女易受伤害、敏感，社会适应能力和自我保护能力差，自控能力不强，因而易受坏人的引诱，导致犯罪。粗暴型家庭管教方式粗暴化、简单化，对子女干预过多，采取专制的手段使其绝对服从父母的目标与期望价值，稍有不从就对子女实行打骂体罚等粗暴手段。体罚这种教育方式的运用，只能使那些相信体罚有利于孩子教育的父母满足自身使用暴力的欲望，而不能起到正确教育的作用。经常使用体罚，会给未成年人提供一个攻击性的榜样，对其自尊心、自信心也产生不利影响。而且，体罚引起未成年人的认知不协调，对这种不协调所带来的焦虑，未成年人会采取抑制退缩或对抗发泄的方式。粗暴型管教方式使子女意识不到家庭的温暖，体罚可能使子女逐渐懂得“更有权威的力量可以操纵他人并能够成为一种维护高于他人的地位，满足欲望和实现目的的功能性手段”。在暴力家庭中长大的未成年人对家庭缺乏归属感，性格闭锁、孤僻、粗野、不顺从、残酷，没有通过家庭完成社会化，个人的价值观、世界观存在着重大的缺陷，一旦脱离家庭的束缚，非常容易演变为蔑视社会权威，行为反应过激，极端自我，在社会生活中一旦遭遇挫折容易把握不好分寸，甚至陷入犯罪泥潭。
家长素质低劣，言传身教失当：我国目前文盲、半文盲占人口比例还相当高，一些家长的文化素质相对较低。许多家长也受拜金主义、享乐主义、纵欲主义影响，狂热地追求金钱、追求物质享受。他们不但忽视了对子女的道德教育和遵纪守法教育，其本身的行为也把子女往相反的方向引导。未成年人正处在成长时期，差别交往能力强，辨别是非能力差，他们还不知道社会的行为准则、道德规范①。父母是子女的第一任老师，父母的行为就是孩子学习的榜样这个学习过程是一个潜移默化的过程。父母行为端庄正派，有助于子女养成良好的习惯和品德；父母形象不良、行为不轨，将误导子女走上歧途。有的家长缺乏社会责任感，道德意识差，自私自利，见利忘义，独断专行，心胸狭隘，为获取个人利益不择手段，对子女的教育与自己的言行不一致，其身不正，染有恶习，子女自然在潜移默化中受到不良影响，在难以辨别是非的情况下沾染不良习气，并为最终走上违法犯罪道路打下了基础。
家庭道德教育缺失：正确的家庭早期教育是未成年人的良好习惯、品德、意识和价值观的形成和发展的关键所在，是未成年人社会化过程中价值观形成的重要因素。家庭的道德引导和教育，曾在一个很长时期内被认为是家庭功能的主要方面。但在社会转型期，父母教育子女持“工具主义”观念，只关心子女成21，逼子女从小就学会竞争，忽略了对子女应有的道德启蒙教育，如教育子女如何做人，教育他们学会关心他人、孝敬父母、正直谦让等，而使子女变得自私、冷漠，缺乏真诚、善良，不会关爱包括父母在内的其他人。有些父母对子女“唯钱独尊”，时刻在子女面前说钱言物，无形中将子女的兴趣引到对吃喝玩乐的追求上，而缺少远大理想和抱负。这样，家庭文明的基础出现了空间，家庭进步的连环出现了裂痕，长期下去必然形成未成年消极的个性品质和不正确的人生观、价值观。这种不良品质一旦遇到一定的条件和时机，就会发展成为犯罪行。
二、学校教育因素
师资队伍中的不良品行对学生的影响：学校是有计划、有组织、有目的地实施系统教育的专门机构，是未成年人从家庭走向社会的中间环节.未成年人处于学校的阶段正是他们身体猛长、心理变化大、情绪反应强烈、精力充沛的阶段，这个时期，他们不仅对物质需求日益增长，而且对精神需求增长更快。“师者，所以传道授业解惑也”，为人师表，人之楷模，这样才能熏陶出一批又一批心灵净化，意志坚定，品学兼优的栋梁之才。但是有些教师的品行实不足以为人师表，直接影响到学生的成长。如上课不负责任,马虎了事,没有进取心,贪图玩乐,为了一些事争权夺利、勾心斗角，社会上流行的请客送礼办私事的风气也在这些老师身上表现出来。更有甚者有些人头上顶着教师的神圣光环，竟利用教师与学生接触的特殊之便实施违法犯罪行为，近年来有关这方面那的报道已是屡见不鲜。
学校教育内容失衡、不协调：部分地区教育经费投入、教育资源分配失衡，尤其是城乡差别大，认为地划分重点学校与非重点学校，不仅导致“择校费”问题产生，也容易使非重点学校的学生及其家长有自卑感，受到歧视，从而影响学生的正常发展。学校只注重升学率，偏重知识的填鸭式传授，有意无意地忽视了德、智、体、美全面发展对未成年人成长的重要性。这种不恰当的做法往往会造成未成年人身心发展失去平衡，对于那些领悟力略差一些的学生，尤其有可能从中遭受升学的挫折和压力，继而被老师、同学、家长视为学习无能。久而久之，连学生本人也感到自己确实不如别人，难免遭受淘汰，从内心深处产生自卑感。这种否定自我的结果，有可能导致他们逃出校门，与社会上有不良行为或有违法犯罪行为的人混在一起。这种不良结合，不但影响了学生依恋学校、家庭，同时也影响了学生依恋正常同辈群体的可能，使其陷于违法犯罪的可能性大增。法制教育十分薄弱。因为学校的法制教育具有系统性、渐进性和集中性的特点，所以现代学校法制教育是教育学生知法守法，减少未成年人犯罪非常有效的途径。但目前中小学校的法制教育仅限于小学生的思想品德课程，初高中(含中专、技校)基本上没有开设。缺乏统一的法制教育教材，除初中开设的《思想政治》含少量法律知识外，小学和高中均无正式的法制教育教材，也较少根据学生年龄、文化程度的不同设置相应的教学内容。在师资方面，多由政治课教师讲授，法律专业水平相对有限，授课质量难以保证。兼职法制副校长或辅导员虽然具有一定的法律知识和实践经验，但是教学却并非他们的专长，同时受课程安排和时间、精力所限。由于法制教育不到位，部分中小学法制教育课形同虚设，学生不懂法、不守法、不会依法自我保护的局面难以得到根本改观。一些违法犯罪的未成年人反映在学校时几乎没有接触过法制方面的教育。有的学校的法制教育仅停留在法律知识的传授上，没有使学生形成与法律规范相适应的价值观，没有引导学生将法律规范的要求内化为自己的需要和行为动机，这样的法制教育不但不能对未成年人犯罪起到预防作用，反而可能让一部分未成年人由于了解法律的规定而钻法律的空子，进行犯罪行为。
学校教育方法缺陷：某些学校和老师习惯于按学习成绩的优劣，人为地将学生分为三六九等，并给予不同“待遇”。对“优等生”爱护有加，高度重视，其结果一方面可能使他们产生高人一等的骄傲自大心理，另一方面也可能使他们背上“优等生”的沉重包袱，如果再不注重非智力因素的培养，对挫折的心理承受力差，遇到失败、困难或逆境时飞则可能产生偏激行为。对所谓的“双差生”、“问题生”敷衍了事、任其自由发展，甚至视为包袱而讽刺、挖苦，动辄训斥，甚至打骂体罚.这不仅使后进生更为后进，而且还可能使有的学生“破罐破摔气有的教师对犯错误、有缺点的学生，只是简单、生硬地处罚了事，不进行耐心细致的思想教育，对敢于指出自己缺点的学生打击报复，等等.所有这些不适当的教育方法，都会在一定程度上打击学生的学习积极性，减弱学生对学校的依恋，甚至使某些学生产生消极情绪而厌学、弃学、逃学，加之许多学校借口“不能带坏一批学生”对“问题生”予以劝退或开除，这些流失生往往成为日后未成年入犯罪的根源。
学校对学生闲暇活动管理不足：一些学校为了追求升学率，也总是习惯于加班加点，延长学生的学习时间。一些家庭望子成龙，让学生参加各种各样的“技能班”或“补习班”，致使学生大量的闲暇时间被无休止的补课或活动所填满，苦不堪言。这样“闲而不暇”的生活会使未成年人经常处于疲劳状态，产生厌学情绪，不仅影响了教学实效，而且为了发泄，他们极有可能铤而走险，参与一些有害身心健康的活动，甚至走上邪路。同时，学生闲暇活动放任自流，一直以来没有得到学校应有的重视。一方面许多学生面对闲暇时间感到手足无措，闲暇生活普遍形式单调，单调的生活必然是一种无效的闲暇，会让学生感觉孤独、无聊、烦闷难耐，容易“无事生非”，导致犯罪行为。另一方面学生的闲暇活动内容庸俗，他们多沉迷于电视、游戏机、网络、闲逛，甚至沉迷于具有色情、暴力、赌博等内容的书刊、录像、游戏之中，还有为数不少的学生吸烟、酗酒、赌博、打架、斗殴。消极不当的闲暇活动严重损害了学生的身心健康很容易诱使未成年人走上违法犯罪的道路。
三、社会环境因素
金钱万能、拜金主义观念盛行与未成年人犯罪的关系：近年来随着市场经济的迅速发展，一些传统的道德观、价值观受到极大的冲击，尤其是拜金主义、享乐主义和极端主义，对世界观尚未定型的未成年人造成了很坏的消极影响；社会竞争和矛盾加剧，就业就学跟不上社会福利和财富分配不均，社会转型期的诸多问题还没有解决好，特别使消极腐败和黄赌毒、封建迷信等丑恶现象，极易诱发一些意志薄弱的未成年人的犯罪动机。金钱万能，追求过度享乐，拜金主义的盛行，私欲的膨胀，使有关黄、赌、毒犯罪滋生和蔓延。一些人为了追求金钱和享乐，大肆进行卖淫嫖娼犯罪。一些娱乐场所为追求经济利益，成为藏污纳垢的场所，使卖淫嫖娼屡禁不止。少数国家工作人员以权谋私、吃请受贿、追求享乐，一定程度上败坏了社会风气，也总是有形无形地给未成年人一种示范和暗示。随着商品经济的发展，人们对物质生活的追求起了较大的变化，未成年人没有经济收人，而此种不良风气，却刺激了他们的“高消费”的意识，但“未成年人往往对满足需要的手段的意义缺乏了解，只要他们感到需要本身的无可非议的、合理的，他们就较少考虑满足实际需要的具体手段是否为社会道德和法律所允许，甚至不择手段地去满足自己的需要，以致犯罪①。
同时，过度的贫富差异也对未成年人犯罪造成了影响。基尼系数是国际上通用衡量一个国家贫富差异程度的指标，据官方统计，我国在1999年的基尼系数为0.39，也有资料显示为0.45，就已经超过了0.4的警戒线②。过度的贫富差异，会强化人们的贪婪心理、攀比心理、嫉妒心理、仇恨心理，这些都有可能转化为社会的不安定因素，刺激犯罪的滋生，成为犯罪的诱因。
受消极文化对未成年人犯罪的影响：一般认为，文化有广义和狭义之分。广义的文化指人类历史实践过程中所创造的物质财富和精神财富的总和。狭义的文化指的是社会的意识形态，以及与之相适应的制度和组织机构。消极文化即通常所说的亚文化。
首先，在经济全球化的带动下，世界不同文明相互交汇融合，彼此取长补短，成为大势所趋。但是全球化在加强中西方文化的交流和接触的同时，也带来西方文化思潮和黄、赌、毒对社会主义文化的污染。西方的生活方式对中国人的生活方式的“模式”抉择方面产生了很大的影响。他们不但在行动中努力地模仿“西式”的家庭外表，如时髦的家具、流行的服饰等，好逸恶劳、爱慕虚荣、向往奢侈的生活，崇尚西方社会休闲娱乐观念和思潮，甚至追求“性开放”、“性自由”的没落生活方式。充满色情的淫秽物品所体现的黄色文化主要从精神和肉体两个方面来危害未成年人，使其身心不健康地成长。庸俗、低级、淫秽的录像、电影、书刊、印刷品的毒害信息量很大，刺激性特别强。未成年人正处在发育阶段，好奇心强，因此对这些“黄货”对他们特别具有吸引力。这些淫秽物品扭曲了未成年人的性观念，从精神上毒害未成年人，危害未成年人的身心健康，从而诱发未成年人走上性犯罪的道路。黄色文化产品的来源，绝大多数都是先从境外流入，再在境内出版部门复制印刷。据海关总署较早的统计资料，1980年进口的印刷品中没收淫秽色情印刷品19000多件，比1979年增加4.1倍；1989年海关共查获违禁印刷品和音像制品233万件，比1988年增加30倍。1989年8月的“扫黄”中，据不完全统计，截至1990年底，全国共缴获封存违禁出版书刊约3200万册，音像制品240多万合，查获没收走私进口的违禁品出版物78万多件，依法查处违法分子近8万人。
其次，帮会文化业也是造成未成年人犯罪的一支遗毒，“帮会”文化目前在文化市场上仍占据一席之地。许多地区播放的影视片所传播的“帮会”文化，刺激着黑社会的繁衍与扩展，对未成年人的犯罪起着直接的教唆作用。那种结党营私、拉帮结派的黑风恶浪，给未成年人以极坏的影响。使有些未成年人认为，在社会上要混出个名堂来，没有几个哥们不行。他们为了“行帮”、团伙的利益合哥儿们的交情，根本不顾他人的利益、国家的法律，把“行帮” 、团伙、哥儿们的利益看得高于一切，重于一切。为了他们的私利和“友情”不惜践踏国家法律，以身试法。先进社会上相当一部分未成年人和一些“两劳”释放人员对黑道老大的人生准则、生活方式的顶礼膜拜、刻意模仿，从某种意义上讲，使帮会文化诱导的结果。此外，一些侦破文学为了追求真实，用纪实的手法把犯罪的过程无保留地“奉献”给读者，无形之中不仅教唆未成年人犯罪的手法，且还有意无意地使他们学会了一些反侦破的方法。
另外，沉溺于上网也是诱发未成年人犯罪的一个原因。据《北京青年报》报道：北京海淀检察院近期对海淀看守所在押的未成年犯罪嫌疑人的调查发现：73名有上网经历的未成年犯罪嫌疑人中，39人承认自己走上违法犯罪道路因上网引起或与上网有关，占53.4%。网络中通过互发电子邮件或聊天、在线游戏等手段进行交往，可以向对方隐瞒真实身份、年龄甚至性别等特征。由于网络本身的这种隐蔽性，上网便成了很多处于心理闭锁期的未成年人缓解内心紧张、释放内心积郁的理想选择。网络游戏、网络聊天过程中，虚拟的人物可以不受法律和道德的规范，未成年人的心理随意性被无限放大。在个人利益与社会利益发生矛盾时他们往往难以协调，这种状况如果得不到及时、正确的纠正和引导，就有可能导致未成年人为了满足自我需要而不择手段地侵犯他人的利益。有些未成年人长期痴迷于网络，由于他们没有经济来源，为了支付高昂的上网费用，很可能实施抢劫、盗窃等财产性犯罪。
四、个人因素对未成年人犯罪的影响
孤独感和强烈的交往需要的矛盾：现在，未成年人的生理成熟年龄普遍提前, 生理上的突飞猛进，尤其是性器官的发育成熟，使他们的性意识、性冲动，性体验等接踵而至，这给他们带来了种种困惑或疑虑，产生各种神秘不安的复杂心理。与此同时，他们的心理成熟却明显滞后。他们没有足够的知识和经验来为因为生理成熟产生的种种困惑解难释疑，无法合理地为自己减轻心理的重负。随着他们年龄的增长，成人感逐渐增强，对于内心的困惑和疑虑不愿轻易向他们吐露，于是表现出明显的心理闭锁。未成年人处于这种自我封闭之中在心理上与成年人产生隔阂，不愿相互交流思想、感情，因而产生孤独感。但是这种孤独感并不是他们所希望的，他们渴望被人理解，希望与人交往，希望在人际交往中有一定的地位，希望能在同龄人中出类拔萃，以维护自尊。因而人际交往的需要较为强烈，这种在心理上既感到孤独，又渴望交往的矛盾，可能使青少年陷于苦恼的境地。他们不愿与父母老师沟通，却希望与同龄伙伴拉帮结伙，有的甚至离家出走，出外寻找“友谊”。由于他们的社会阅历少，认知狭窄、片面，分不清是非美丑，在复杂的社会生活中，容易被人引诱，上当受骗，稀里糊涂地就加入犯罪团伙，不知不觉地就走上犯罪道路。
好奇心强和辨别是非能力低的矛盾：未成年人对一切感到新奇，对自己不了解的现象，不理解的问题都表现出十分强烈的好奇心和求知欲，但由于他们社会经验不足，认识能力尚未发展成熟，对许多社会现象和科学的准则还没有自己定型的见解和观点，容易受暗示而模仿，自觉不自觉地受一些不良因素地影响，看问题时以偏概全、固执己见，自己认为正确符合自己兴趣爱好的知识就不加考虑的片面接受，以致受到不良的社会风气和一些宣扬暴力、色情的不良亚文化的影响而走上犯罪道路。
独立性和依赖性的矛盾：随着成人感的产生和增强，未成年人对自己估计过高强烈要求独立自主，想从心理上改变过去依赖成年人和受人监护的状态，即取得与成年人相同的地位，离开父母的管束，完全独立。但是，由于他们没有经济来源，且社会生活经验欠缺，不能适应错综复杂的社会，因此未成年人在生活上还要依赖于父母，在社会上还要依赖成年人。这种在心理上想独立，而实际生活中又不得不依赖父母的矛盾可能激发子女与父母之间的冲突，加大代沟的裂痕。在现实社会中，有的因对父母的严格管束十分不满而产生强烈的逆反心理和报复心理，进而实施家庭暴力，甚至出现了弑亲现象。
强烈的情绪冲动和理智控制较弱的矛盾：未成年时期，情绪的兴奋性高，情绪的波动性大，具有极大的冲动性，既表现为热情活泼，又易急躁，激动，好感情用事。有时，当个人需要受到限制而不能得到满足时，就会产生挫折感，进而产生强烈的不满情绪。这时理智的控制能力却显得无能为力，为满足自己的需要而不计后果采取简单粗暴的方法向有关当事人或无辜群众实施攻击行为，进行报复。
自我意识的矛盾：自我意识是指个体对自己已经形成的心理特点和正在发生进行的全部心理活动的认识，以及自己与外界事物相互联系的认识。未成年人由于独立性意向的发展，开始将对外界及外界事物与自己的关系的关注转变为对自己心理活动的关注。这样自己既是观察者，同时又是被自己观察的被观察者，自我意识被分成两个处于不同地位的部分：前者为理想的自我；后者为现实的自我。一般来说，现实的自我总是落后于理想的自我这样一来，二者的不一致便产生了自我意识的矛盾.未成年人自我意识的矛盾通常表现为两种类型：一种是过高的自我评价，另一种则是过低的自我评价。过高或过低的自我评价往往导致个体自我意识确立过程中的过分自负或过分自卑这两大心理缺陷。
北安市人民法院
王春胜
运城市人民政府办公厅关于印发运城市小额贷款公司试点工作实施意见及暂行管理办法的通知
山西省运城市人民政府办公厅
运城市人民政府办公厅关于印发运城市小额贷款公司试点工作实施意见及暂行管理办法的通知
运政办发〔2009〕44号
各县（市、区）人民政府、市直各有关单位：
《运城市小额贷款公司试点工作实施意见》和《运城市小额贷款公司试点暂行管理办法》已经市人民政府研究同意，现印发给你们，请认真组织实施。
二〇〇九年三月十六日
运城市小额贷款公司试点工作实施意见
为进一步加快我市农村金融体制改革和创新步伐，引导和推动我市小额贷款公司健康、有序发展，增强对农业、农村、农民群众及小型企业的信贷支持，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）及省政府领导对运城市设立小额贷款公司的批示，特对我市开展小额贷款公司试点工作提出以下意见：
一、目的和意义
小额贷款公司作为不吸收公众存款、可经营贷款业务的新型机构，是我国农村金融服务体制的重要创新。在我市试点设立小额贷款公司，有利于规范民间借贷行为，维护正常的金融市场秩序；有利于充分调动社会各种资源，活跃农村金融市场；有利于加强对“三农”和小型企业的信贷支持，推动我市城乡统筹发展；有利于建立和完善多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系，更好地促进我市经济社会全面、协调、健康发展。
二、指导思想和原则
小额贷款公司试点工作以科学发展观为指导，坚持政府主导，人民银行推动，按照严格准入、稳妥试点、规范运行、有序推进，建章立制、明确职责、监管有力、防范风险的要求，引导试点小额贷款公司坚持经营取向，严格经营范围，切实为“三农”和小企业提供金融服务。试点工作的基本原则：
（一）积极稳妥原则。组建小额贷款公司应本着积极稳妥、合理布局、成熟一家发展一家的原则，先选取一批有条件的小额贷款公司申请对象作为前期试点，在取得经验的基础上，逐步扩大试点数量。在试点工作中，各县（市、区）人民政府既要积极推动，又要防止一哄而上，确保该行业有序发展。
（二）规范管理原则。根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）及《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）要求，按照严格监管、规范运作的原则，制定《运城市小额贷款公司暂行管理办法》、《运城市小额贷款公司组建申报审批工作指引》等规定，规范小额贷款公司的准入标准、操作程序和经营行为。
（三）市场运作原则。小额贷款公司是企业法人，在相关法律、法规允许的范围内，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，依法、合规地开展经营活动，其合法经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
在试点期间，各县（市、区）设立的小额贷款公司主要服务于本辖区。对于注册资本较大、经营管理能力较强的小额贷款公司，经批准后，可以把业务辐射到全市范围。
（四）引导扶持原则。鼓励小额贷款公司在我市金融服务薄弱地区设立机构、开展业务，积极引导小额贷款公司面向农户和小型企业提供信贷服务。市、县（区、市）两级政府及相关部门要研究探索相应的优惠政策，制定适合本地区的具体扶持政策，探索对小额贷款公司的风险补偿措施，建立政策扶持机制。
三、试点工作重点
（一）推动金融创新。小额贷款公司是我国金融体制的重要突破和创新，开展小额贷款公司试点工作，必然带来金融服务方式、流程和产品的创新。我市小额贷款公司试点工作，要围绕探索改善 “三农”和小型企业金融服务新途径，推动小额贷款公司不断完善运作模式，创新服务方式，开发新的贷款品种。
（二）完善管理办法。在首批小额贷款公司试点的基础上，要不断总结经验和教训，完善《运城市小额贷款公司暂行管理办法》、《运城市小额贷款公司组建申报审批工作指引》等相关规定和办法，进一步规范我市小额贷款公司的市场经营行为，促使其平稳、健康、科学发展。
（三）建立监管机制。在试点工作期间，要建立由政府牵头，人行、银监、公安、工商、税务、财政等多部门参与，明确分工、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制，参照工商企业管理办法和金融企业管理要求实行监管，确保小额贷款公司规范经营，有效防范金融风险。
四、组织领导和管理
（一）成立领导机构。成立运城市小额贷款公司试点工作领导组（简称“市领导组”），市政府分管金融工作的常务副市长任组长，市政府办公厅、市人行、市银监分局、市工商局、市公安局、市国税局、市地税局、市财政局等单位为成员，建立联席会议制度，统筹安排我市小额贷款公司试点实施和推广工作，协调处理试点工作中出现的各类问题。市领导组下设办公室（简称“市领导组办公室”），处理日常事务（市领导组及其办公室组成人员名单附后）。
（二）明确管理部门。在试点期间，市政府授权市领导组办公室为我市小额贷款公司的主管部门，负责制定试点工作管理办法，对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审核，并行文批复有关事宜；负责牵头组织对小额贷款公司实施监督管理，协调有关部门建立小额贷款公司风险防范和动态监测机制，及时识别、预警和防范经营风险；指导各县（市、区）人民政府做好各辖区小额贷款公司的监督管理、风险防范及处置工作。
各县（市、区）人民政府负责组织开展本辖区小额贷款公司试点实施及推广的具体工作，统筹安排本辖内小额贷款公司的布局，做好协调指导、监督管理、风险防范和政策宣传工作，并组织有关部门严厉打击小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款等金融违法活动，确保试点工作顺利进行。
五、试点工作安排
根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）及省政府领导的批示要求，本着积极稳妥、规范管理、市场运作、引导扶持的原则，开展我市小额贷款公司试点工作。具体安排为：
2009年3月，各县（市、区）人民政府启动当地小额贷款试点工作，经过初审，确定试点对象，上报小额贷款公司试点申报材料，经市领导组办公室审核、批准，并依法注册登记后，正式开展小额贷款业务；2009年12月，总结初步试点经验，完善相关管理办法和操作指引；2010年，根据运行效果、市场需求、社会反响等实际情况，适时扩大试点范围。
试点工作自本意见印发之日起启动，依据《运城市小额贷款公司试点暂行管理办法》及《运城市小额贷款公司组建申报审批工作指引》具体实施操作。
附：运城市小额贷款公司试点工作领导机构组成及名单
运城市小额贷款公司试点工作
领导机构组成及成员名单
一、机构名称
运城市小额贷款公司试点工作领导组。
二、成员名单
组 长：张建合 市政府常务副市长
副组长：李丰林 市政府副秘书长
张 林 市人民银行行长
卢文礼 市银监分局局长
武晓勤 市工商局局长
成 员：邓潜贞 市人民银行副行长
崔 峰 市银监分局副局长
王 敏 市工商局副局长
冯养合 市公安局副局长
谭志民 市财政局副局长
赵志斌 市国税局副局长
刘玉晶 市地税局副局长
韩寅生 市公安局经侦支队支队长
领导组下设办公室，其组成人员名单如下：
主 任：李丰林（兼）
副主任：邓潜贞（兼）
崔 峰（兼）
王 敏（兼）
韩寅生（兼）
成 员：岳 平 市人民银行信贷管理科科长
杨波亭 市银监分局监管二科科长
苏亚平 市工商局企业注册科科长
李 冰 市政府办公厅秘书二科副科长
台彦龙 市人民银行信贷管理科科员
运城市小额贷款公司试点暂行管理办法
第一章 总 则
第一条 为了加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和经营行为，维护社会经济金融秩序，根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）及《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）精神，制定本办法。
第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在运城市辖区范围内依法设立的不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司。试点期间，暂不受理设立小额贷款股份有限公司的申请。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额为限对公司承担责任。
第四条 运城市人民政府授权运城市小额贷款公司试点工作领导组办公室（以下简称“市领导组办公室”）为我市小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审核，并行文批复有关事宜；负责牵头组织实施监督管理工作；指导各县（市、区）人民政府做好各辖区小额贷款公司的监督管理、风险防范及处置工作。
未经市领导组办公室审核、批准，各县（市、区）人民政府不得擅自批准设立小额贷款公司。
第五条 落实属地管理责任。凡是县（市、区）人民政府或能明确主管部门负责对小额贷款公司初审和监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本辖区范围内开展小额贷款公司试点工作。
各县（市、区）人民政府负责本辖区小额贷款公司试点工作的组织实施及推广，牵头组织相关部门对小额贷款公司经营风险进行处置，对风险处置情况及实施推广工作中出现的重大问题和突发事件要及时向市主管部门进行报告。
各县（市、区）人民政府或其明确的小额贷款公司主管部门要按季向市主管部门报送本辖区小额贷款公司管理运营情况。
第二章 小额贷款公司的设立
第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，组织形式为有限责任公司（试点期间，暂不设立股份有限公司）。
第七条 设立小额贷款公司应具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》的公司章程。
（二）有符合规定条件的出资人。
（三）注册资本来源应真实、合法，一般不得低于5000万元（经济欠发达地区可适当放宽），由出资人在公司设立时一次性足额缴纳，全部为实收货币资本。
出资人原则上不少于7人。其中，单一最大股东（包括其关联方）持有的股份不得超过公司注册资本总额的25%，其它单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于1%（特殊情况经审批后可适当放宽）。
（四）对于经营管理规范、业务发展较快、风险控制能力较强、切实为小企业和“三农”服务的小额贷款公司，正式开业运营一年后允许增资扩股，但须经当地政府授权部门同意，并报市领导组办公室审批后，按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行。同时，到市级工商行政管理部门办理变更手续。
（五）有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。
（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
（七）有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。
（八）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要的工作设施。
（九）市主管部门规定的其他审慎性条件。
第八条 自然人作为小额贷款公司的出资人，应当符合以下条件：
（一）具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力；
（二）无犯罪记录和不良信用记录；
（三）入股资金来源真实、合法，为真实自有资产。不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）有较强的抗风险能力；
（五）具备相应的经济金融知识；
（六）市主管部门要求的其他条件。
第九条 企业法人作为小额贷款公司的出资人，应当具备以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）法人代表应无犯罪记录；
（三）企业有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（四）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；
（五）最近2年内无重大违法违规行为；
（六）财务状况良好，入股前2个会计年度连续盈利；
（七）年终分配后，净资产不低于资产总额的10%（合并会计报表口径）；
（八）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（九）有较强的经营管理能力和资金实力；
（十）市主管部门要求的其他条件。
拟出资的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制的经营年限及业务可连续计算。
第十条 其它社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，并具备良好的社会声誉和诚信纪录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。
第十一条 小额贷款公司股东不得虚假出资或者抽逃资本。
第十二条 小额贷款公司可经营下列业务：
（一）办理各类小额贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）其他经批准的业务。
小额贷款公司严禁向国家限制的行业和黄、赌、毒等非法领域发放贷款，不得进行任何形式的非法集资，不吸收或变相吸收公众存款。未经市领导组办公室同意，小额贷款公司不得从事批复文件列明的经营范围以外的业务或兼营其他业务。
第十三条 未经市领导组办公室批准同意，小额贷款公司不得擅自跨县域经营和设立分公司。
第十四条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
第十五条 筹建小额贷款公司，应由出资人各方签订筹建工作委托书，由筹建工作小组负责人作为申请人向所在地县（市、区）人民政府授权主管部门提出筹建申请。
（申请材料按照《运城市小额贷款公司组建申报审批工作指引》中“筹建申请”规定的有关材料进行上报。）
第十六条 县（市、区）人民政府或授权主管部门收到出资人的筹建申请材料后应尽快完成初审，并以县（市、区）政府文件形式将初审意见报市领导组办公室。上报材料包括：
（一）对小额贷款公司筹建材料的初审意见；
（二）县（市、区）人民政府对设立小额贷款公司承担监督管理、风险防范与处置责任的承诺；
（三）出资人提交的筹建申请材料。
第十七条 市领导组办公室自收到各县（市、区）人民政府有关小额贷款公司试点筹建申请的完整材料，经审核后应做出批准或不批准的书面决定。
第十八条 自市领导组办公室批准同意筹建之日起3个月内为小额贷款公司开业准备阶段。逾期未按规定程序提交开业申请的，筹建批准文件自动失效，由市领导组办公室负责注销批准文件。
第十九条 申请人完成小额贷款公司开业准备工作后，向公司设立所在地人民政府或授权主管部门提出开业申请，进行初审。
（申请材料按照《运城市小额贷款公司组建申报审批工作指引》中“开业申请”规定的有关材料要求报送。）
初审同意后，须以所在地县（市、区）人民政府文件形式向市领导组办公室进行转报，由市领导组办公室进行审核，并对其开业做出核准或不核准的书面决定。
开业核准批复文件中应当载明：小额贷款公司名称、营业场所、经营范围、股东姓名及出资比例、董事、监事及高级管理人员的姓名、注册资本等主要内容。
第二十条 申请人应自市领导组办公室核准同意开业之日起30日内，凭开业核准文件到运城市工商行政管理局申请注册登记，办理正式营业执照。同时，到公司设立所在地税务部门办理税务登记。逾期未申请注册登记的，申请人应当重新报批。
第二十一条 申请人应当自领取营业执照之日起6个月内正式开业。未在规定期限内开业的，开业核准文件自动失效，由市领导组办公室负责注销核准文件，同时函告市工商行政管理部门，并督促申请人到市工商行政管理部门办理注销手续。
第二十二条 小额贷款公司应自开业后5日内向市领导组办公室书面报告，并向公司设立所在地公安机关、工商管理部门、人行分支机构和银监派出机构报送相关开业（筹建）申请材料及批复资料进行备案（备案材料可为复印件）。
第三章 小额贷款公司组织机构与经营管理
第二十三条 小额贷款公司应将市领导组办公室批复的列明经营业务范围的核准文件（正本）及工商、税务等部门颁发的相关证照（正本）置于营业场所的醒目位置。
第二十四条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》的要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第二十五条 小额贷款公司应建立健全内控监督和内部审计机制，加强内部控制执行情况的检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
监事(会)应对董事、总经理或其经营负责人实施年度专项审计，审计结果应向股东会报告，并报市、县（市、区）政府主管部门备案；主要负责人离任时，须进行离任审计。
第二十六条 小额贷款公司董事、监事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实义务和勤勉义务。董事及其高级管理人员违反法律、法规或小额贷款公司章程，超出董事会或高级管理人员授权范围做出决策，致使小额贷款公司形成严重损失的，应当承担赔偿责任。
第二十七条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决策管理水平。规模较小的小额贷款公司，可不设专业委员会，并视决策复杂程度和风险高低程度，由相关的专业人员共同研究决策或直接由股东会做出决策。
第二十八条 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育良好的企业文化。
第二十九条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查、风险管理、关联交易、违规处罚等业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
第三十条 小额贷款公司应建立规范的会计财务制度。参照《中华人民共和国会计法》、《金融企业会计制度》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其日常业务活动和财务活动，并提交公司权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。
第三十一条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类和风险拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金的方法，参照中国人民银行、银监会、财政部对金融企业的有关规定执行。
第三十二条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相关银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
第三十三条 小额贷款公司应向注册所在地人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息实时录入人民银行征信管理系统，并报送银监派出机构，同时跟踪监督小额贷款公司的融资使用情况。
第三十四条 小额贷款公司不得非法吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。
小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励面向农户、小型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和信贷服务覆盖面。
第三十五条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。
第三十六条 小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
第三十七条 小额贷款公司的贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在公平自愿的原则下协商确定。
第三十八条 小额贷款公司的金融服务创新应在审慎经营和合法规范的基础上进行，周密考虑业务创新的法律性质、操作程序、经济后果等，严格控制新业务的法律风险和运行风险。
第三十九条 小额贷款公司应依法纳税，并按国家有关规定享受税收优惠政策。
第四十条 小额贷款公司应建立信息披露制度。按月向所在地人行分支机构和银监派出机构报送业务经营情况报告(含从金融机构融入资金情况及运用情况)及业务状况表等资料；按季报送资产负债表和其他相关统计信息资料。
各县（市、区）人民银行分支机构、银监派出机构要对上述报表及报告进行监测分析，并分别向人行运城市中支、运城银监分局上报监测分析情况和相关报表。
每年3月底前，小额贷款公司须向市领导组办公室、人行运城中支、运城银监分局为提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构、公司股东等披露经中介机构审计的上一年度财务报表和业务经营情况、融资情况、股权变动情况、高管人员经营管理和变动情况及其它重大事项，必要时应向社会进行披露。对突发事件和突发业务风险等重大事项应及时报告当地主管部门。
小额贷款公司向指定部门报送经营信息或向有关人员披露经营信息，应对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
第四十一条 小额贷款公司可以根据“先建立制度、先报送数据、后开通查询用户”的原则，按照规定程序申请加入所在地人民银行企业和个人信用信息基础数据库，并按照人民银行有关规定定期提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，合规查询和使用查询结果，接受人民银行的监督管理。
第四十二条 小额贷款公司可以按照人民银行有关规定加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统；可以自主选择银行业金融机构开立存款账户，并委托存款银行代理支付结算业务。
第四十三条 小额贷款公司应严格遵守人民银行现金管理的有关规定，合规使用现金，防止洗钱行为。
第四十四条 小额贷款公司的股份可依法转让、继承和赠与。但在公司成立之日起2年内不得转让、质押和赠与，董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。
小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。
第四十五条 小额贷款公司在限定条件之外发生股份转让行为的，须事先向所在地人民政府或授权部门提出申请，并报市领导组办公室批准同意后方可进行。
第四章 董事和高级管理人员任职资格
第四十六条 董事、监事和高级管理人员任职资格条件适用于小额贷款公司董事长、副董事长、董事、独立董事，监事长、监事和总经理、副总经理、财务负责人、信贷部门负责人、内审部门负责人等《中华人民共和国公司法》和公司章程规定的高级管理人员。
第四十七条 申请担任小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员的，应当具备以下基本条件：
（一）具有完全民事行为能力的自然人；
（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法信用记录；
（三）具备履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能（原则上要求高管人员和业务主管人员具备大专以上（含）学历，或有5年以上从事金融或相关经济工作的经历），有良好的从业记录；
（四）具备履职所需的独立性。
第四十八条 有以下情形之一的，不得担任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员：
（一）有故意或重大过失犯罪记录的；
（二）担任破产清算的公司、企业的董事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年的；
（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的；
（四）指使、参与所任职机构拒绝、阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的；
（五）被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作期限未满的；
（六）明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；
（七）有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；
（八）本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的；
（九）法律、行政法规及市领导组办公室规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。
第五章 监督管理和风险防范
第四十九条 小额贷款公司应主动接受市、县（市、区）主管部门的监督管理，按规定提供贷款统计表和其他经营报表，并自觉接受市、县（市、区）主管部门的现场检查。
第五十条 市领导组办公室为全市小额贷款公司的主管部门，负责全市小额贷款公司试点工作的实施及推广，指导县（市、区）人民政府对辖区内小额贷款公司进行监督管理和风险处置，并牵头组织人行、银监、工商、公安、税务、财政等职能单位建立多方联动的协同监管机制，确保小额贷款公司规范经营、健康发展。各部门职责分工如下：
人行分支机构，负责对小额贷款公司利率、资金流向、支付清算、金融统计、现金、征信等业务监测和管理，并根据监测情况对小额贷款公司运营情况提出建设性意见。
银行业监管机构，协助市领导组办公室加强对小额贷款公司从银行融入资金情况的监管，监测小额贷款公司信贷风险情况，对涉嫌非法集资、非法吸收公众存款的小额贷款公司，应及时报告各级非法集资处置部门和市领导组办公室。
工商管理部门，负责按市领导组办公室的批复文件做好小额贷款公司的注册登记工作；依据工商行政管理法规和要求，对小额贷款公司进行监督管理。
公安部门，根据市领导组办公室的要求，负责防止有刑事和经济责任的人员，以及涉黑人员进入该行业。同时，配合银监、人行、工商等管理部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融经营环境和社会秩序的稳定。
财政部门，研究制定对小额贷款公司的扶持政策。
税务部门，负责办理小额贷款公司的税务登记；依据国家有关税收法规和要求，做好对小额贷款公司的纳税服务工作；按照国家税收优惠政策或市政府制定的扶持政策要求，给予小额贷款公司相应的政策优惠；加强调查研究，积极向上级有关部门争取有利于促进我市小额贷款公司可持续发展的税收政策。
第五十一条 各相关职能部门应依据国家有关法律、行政法规，对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、风险集中、关联交易以及违规经营、非法集资和吸收公众存款、高利贷等情况实施持续、动态监管。
第五十二条 各县（市、区）人民政府及授权主管部门应加强对小额贷款公司的日常监督和管理，对其业务经营和内控风险进行监测，每年至少进行一次全面业务检查，视小额贷款公司经营情况适时安排专项检查。对日常监督中发现的重大问题和突发事件应及时向市领导组办公室报告，并通报相关部门。
第五十三条 小额贷款公司应接受社会监督。在开业时，应在所在地主要媒体和营业场所向社会公告公司基本信息，承诺不吸收公众存款，不涉入任何形式的非法集资和非法证券买卖，遵守反洗钱相关法律法规，自觉接受社会公众监督。
第五十四条 小额贷款公司在经营过程中，违反本管理办法或有下列情形之一的，各级政府或指定的授权部门有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务、吊销营业执照等措施，督促其及时进行整改，防范风险。
（一）擅自设立分支机构的；
（二）未经核准变更、解散的；
（三）超出核准的经营范围的；
（四）违反利率政策和现金管理规定的；
（五）未经核准擅自更换法定代表人和主要高管人员的；
（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（八）未按照规定进行信息披露的；
（九）法律、法规授权工商行政管理、公安、人行、银监等部门处理的其他情形；
（十）市主管部门根据审慎原则认定的其他违规行为。
第五十五条 小额贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律、行政法规行为的，由各级政府或其它法定部门依照《中华人民共和国公司法》等有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十六条 小额贷款公司及其工作人员对小额贷款公司监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。
第五十七条 凡未经批准擅自设立小额贷款公司的，一经发现，由当地政府依法予以取缔，并处没收全部非法所得。
第五十八条 各级政府要积极建立和完善本辖区社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉、举报渠道，提高监督实效。
第五十九条 市领导组办公室会同人行运城中支、运城银监分局、市工商行政管理局等部门每年对小额贷款公司进行分类评价，建立激励奖励机制，提高小额贷款公司的行业形象。
第六章 小额贷款公司的变更
第六十条 小额贷款公司变更事项包括：变更名称，变更法定代表人和高级管理人员，变更股东或调整股权结构，变更注册资本、实收资本，变更住所，变更公司类型，修改公司章程，分立或合并，以及市领导组办公室规定的其他变更事项。
第六十一条 小额贷款公司发生变更事项，须事先向当地主管部门和市领导组办公室报告，并获得书面批准，方可进行。
第六十二条 小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的，拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法对董事、监事和高级管理人员任职资格的相关要求。
第六十三条 小额贷款公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：
（一）变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本和资本充足性的要求；
（二）变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的，应同时符合《中华人民共和国公司法》及相关法律法规的要求；
（三）市领导组办公室规定的其他审慎性条件。
第六十四条 小额贷款公司变更营业场所，仅限于同一县（市、区）范围内，并应具备以下条件：
（一）能够合法使用拟迁入的新营业场所；
（二）拟迁入的新场所具有符合规定的安全防范设施；
（三）市主管部门规定的其他审慎性条件。
第六十五条 小额贷款公司修改公司章程应符合《中华人民共和国公司法》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）及其他相关法律法规的规定。
第六十六条 小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、营业场所、公司类型等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，市领导组办公室可一并做出批准或不批准的书面决定。
第六十七条 小额贷款公司除因第六十条规定以外的原因修改公司章程的，应单独提交修改公司章程的申请。
第六十八条 小额贷款公司分立、合并应按照《中华人民共和国公司法》的有关规定操作，但须报市领导组办公室批准。
第六十九条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起3个月内完成有关法定变更手续，并向当地公安机关、工商管理部门以及人行分支机构、银监派出机构书面报告。
未在规定期限内完成变更的，变更批准文件失效，由市领导组办公室负责注销批准文件，并函告市工商行政管理部门。
第七章 小额贷款公司的终止
第七十条 小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》进行清算和注销。有以下情形之一的，应当解散：
（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；
（二）股东会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依法宣布公司解散。
第七十一条 小额贷款公司解散，应向市领导组办公室提交申请。市领导组办公室收到小额贷款公司解散的完整申请材料后应做出批准或不批准的书面决定。
第七十二条 小额贷款公司拟破产，应向市领导组办公室提交申请，市领导组办公室有权做出批准或不批准的书面决定。
第七十三条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《中华人民共和国企业破产法》的有关规定实施破产清算，但事先应向市领导组办公室进行书面报告。
第八章 附 则
第七十四条 本办法所指自然人、企业法人与其他社会组织，均指具有中华人民共和国国籍的自然人、中国境内注册的企业法人与其他社会组织。外国人，境外企业法人与其他社会组织投资设立小额贷款公司的另行规定。
第七十五条 本办法未尽事宜，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）等法律法规执行。
第七十六条 本办法由市领导组办公室负责解释。
第七十七条 本办法自印发之日起施行。
